高單價的消費，有信用卡就能先享受，後付款，還有無卡分期服務；在FinTech時代，沒有信用卡的消費者照常可以分期付款。台灣盈士多科技推出INSTO App，只要下載App、店家就可以收取信用卡付款、沒有信用卡的消費者也可以直接分期付款。上線三年，活躍用戶突破5萬戶，在FinTech支付巿場來勢洶洶。
台灣電子支付巿場百家爭鳴，但支付系統要在巿場長久生存、必需要能夠解決巿場長期問題，尤其是新創公司。INSTO是線上信用卡收付平台，主打用手機App取代信用卡刷卡機，讓難以租用刷卡機的小商家，甚至是個人賣家，都能輕鬆收取信用卡。當然，也讓學生、農夫等一些信用小白也能夠享用數位金融服務。
▲ 圖說：INSTO創辦陳仁彬是網路科技界的老將。(圖：INSTO團隊/提供)
手機就是刷卡機 提供店家多元收款功能
INSTO創辦人陳仁彬表示， INSTO與Visa及 Master Card及渣打銀行等金融機構達成國際合作，發展App感應式收款及消費分期付款服務，可以讓手機變成刷卡機，不管個人對個人、商家對個人、個人對商家都能提供定期收款、單次收款及無卡分期等功能。INSTO只從交易中收取低廉的手續費來拓展用戶。除了App之外，也可以使用網站，或者API功能嵌入第三方App或是網站。
陳仁彬表示，INSTO嚐試過多種巿場商模，例如一開始INSTO提供P2P分期付款，但巿場需求並不存在，P2P交易習慣單次付清。但他同時觀察到，很多高單價消費的賣家、如補教業、房租仲、律師等反而對分期服務的需求強烈，因此，INSTO推出INSTO Direct和無卡分期，讓買家不用註冊可以快速結帳、沒有信用卡的賣家也可以分期付款，這些功能都快速獲得商家使用。
「INSTO Credit」在台灣是與遠信國際資融公司合作，提供無卡分期服務、賣家只要將消費者資料提供遠信資融審查，核可後由遠信國際三方直接支付貨款，INSTO買家使用信用卡付款不必註冊，分期期數最高可達兩年104期的分期支付。這項無卡分期服務，解決台灣很難申請信用卡如學生、自由工作者等族群的分期付款需求。
分期付款帶動巿場 創下5億交易量
陳仁彬表示，無卡分期付款功能、帶動巿場消費意願，一些高單價商品也透過分期付款提高買家意願。尤其今年受新冠肺炎疫情的威脅下，許多交易也藉由INSTO來完成遠距付款交易。尤其發現像律師以及醫美這類服務行業成長最快。今年INSTO也創下新台幣5億交易量，INSTO從中收取2%的手續費，預計2021年中達成損益兩平、開始獲利。
陳仁彬認為，INSTO的策略是用快速方便的信用卡收款來帶動分期付款的業務、尤其INSTO目前與遠東銀行合作，作為收單銀行，成為第三方支付單位、加上無卡分期功能，INSTO成功切入小商家對數位金融的需求、一些電商金流服務、INSTO都提供對數位金融需求的解決方案，因此，產品上線三年來、並未投入行銷廣告，但每年皆以300%的成長率自主成長，
INSTO目前92%的業務來自台灣，8%在美國當地、但隨著巿場的擴展，通往其他國家勢在必行，陳仁彬強調，App信用卡收款目前是一個藍海市場，以美國而言主要角色為提供API收款的Stripe，及提供POS機收款的Square. App收款部分。由於NFC感應功能近期才推出，INSTO搶得一個先機可以佔領市場。
▲ 圖說：INSTO是個人/企業都可以方便下載使用的行動收付款平台。(圖：INSTO團隊/提供)
網路科技背景的陳仁彬，過去曾服務網路科技公司，也做過遊戲動畫，在台美兩地參與多家新創團隊，這次他卻選擇踏進新創圈，創辦台灣盈士多科技。台灣過去20年來、在互聯網與移動互聯網國際領域幾乎交了白卷。陳仁彬的夢想，是希望善用網路的力量，打造出一個遍及全球的Made in Taiwan網路金融科技品牌。
INSTO最終的目標是走向國際，INSTO 一開始創立於美國，現在也獲得國際銀行合作，只要系統一上線就能自動連結買家賣家，用最簡單方式解決收款剛性需求，方便在不同國家推出。INSTO目前也與法國公司FIME達成全球策略合作，計劃將Tap-on-Phone感應式收款做成SaaS平台，為全球金融機構提供白牌軟體及訂製服務。